【住宅ローン】固定金利でどこにするか悩んでいる方に　新生銀行ステップダウン金利

なるさ

こんにちは！「mix kids and migritorybird’s blog」略して「mikimiのブログ」へようこそ。管理人の「なるさ」です。

住宅ローン変動にするか固定にするか。どこの銀行で借りるか。住宅ローンは悩むことは多いですよね。

我が家は悩みに悩んで固定金利にすることに決めました。

銀行をどこにするか悩んでいる時に、新生銀行のステップダウン金利を知りそれでローンを組むことに決めました。

今回は新生銀行のステップダウン金利について紹介したいと思います。

ステップダウン金利とは？

新生銀行のステップダウン金利は借入から10年経ったら一定期間ごとに金利が下がるというものです。

例えば２５年ものだと1～10年が年1.5％、11～15年は年1.35％、16～20年は年1.2％、21～25年は年1.5％といった感じです。変動金利のような金利の変動はありません。

2023年3月現在の金利だと新生銀行の固定金利とステップダウンのスタート金利は変わりません。（25年固定1.5％）ステップダウン金利は一定期間毎に金利が下がるので合計返済額はステップダウン金利の方が安くなります。

新生銀行のホームページでシミュレーションしたところ

・25年固定で3000万借りた場合。総返済額は36,010,271円。（別途諸費用275,000円）

・ステップダウン金利25年で3000万借りた場合。総返済額は35,657,831円。（別途諸費用385,000円）

完全固定と比べるとステップダウン金利の方が352,440円総返済額が下がります。（諸費用も考えると242,440円）

さらＴポイントまたはｄポイントを毎月1,000ポイント受け取れ、条件を満たせば10年間ずっと継続されます。1,000ポイント×120回で120000ポイントです。

・借入期間中に他の金利タイプには変更不可。

・ガン団信への加入不可。

・繰上返済を行うとその後のポイントの付与はなくなる。

・ボーナス返済不可。

・ミックスローン利用不可。

・新生銀行の繰上返済は「期間短縮型」のみ

新生銀行は繰上返済が期間短縮型のみです。期間は短くなりますが月々の返済額は少なくなりません。

我が家の場合中古住宅を購入し移り住んだ後にマンションを売却。ローン残債との差額を繰上返済する予定にしています。

ローンを25年で組んで、マンションが売れたら繰上返済して毎月の返済額を下げる予定でした。（35年で組んで繰上返済で期間短縮だと金利が25年より高くなるため。）

ところが新生銀行は繰上返済は期間短縮型の取扱いのみと言うことが途中で分かりました。毎月の返済額を下げる返済額軽減型は出来ないとのことでした。

そこで収入合算で旦那1人でローンを組む予定でしたが、ペアローンで旦那と私でローンを組んでマンションが売れたらローンと相殺した残りのお金で私のローンを完済することにしました。

ステップダウン金利以外なら1人で二つのローンを組むミックスローンという方法もありましたがステップダウン金利はミックスローン対象外でした。ちなみにステップダウン金利以外でもリフォームもローンに入れるときはミックスローンは対象外とのことです。

リフォームをローンに入れたい場合についてはこちらの記事も参考にしてください↓

繰上返済で毎月の返済額を下げたいと考えている方はこの点気を付けてください。ローンについて詳しくは新生銀行に電話で聞いてみることをお勧めします。

※2023年3月時点の情報です。